最近的选举鼓励许多富裕家庭重新考虑其遗产计划。

随着国会和总统席位的民主党人，对该国的税收结构可能有重大变化。特别是，我们可能会看到遗产税的变化。

2021年，豁免是每人11,700,000七乐彩开奖结果今天，已婚夫妇的23,400,000七乐彩开奖结果今天。目前，这些免税目前将被规定为5,700,000七乐彩开奖结果今天，或更少，到2025年。但是，随着民主党人在办公室，我们可以看到早期的减少到2022年。

那么，这对你有何影响？

快速文章指南：

1. 目前的豁免可以使您受益
2. 将财富转移给您所爱的工具
3. 配偶寿命访问信任
4. 自定位国内资产信托
5. 杂交国内资产信托
6. 预约信任的特殊权力
7. 授予者保留年金信托
8. 选择正确的房地产计划

高净值的人应利用当前的免税

由于这些潜在的变化，利用当前遗产税豁免可能有意义。例如，假设一个富裕的单亲父母想要让他们的孩子遗产为8,000,000七乐彩开奖结果今天。

如果他们在2025年1月1日之后通过，当遗产税豁免可能会减少到5,700,000七乐彩开奖结果今天时，他们的孩子将缴纳2,300,000七乐彩开奖结果今天，或超过那年豁免的遗产金额。然而，如果他们现在赠送8,000,000七乐彩开奖结果今天，他们可以避免这种困境，而豁免设定为11,700,000七乐彩开奖结果今天。

即使他们在2025年之后通过，当遗产税豁免减少时，IRS不会“持续”2,300,000七乐彩开奖结果今天，超过当前的豁免。

为了受益于这种策略，富裕的个人必须在减少之前使用全部豁免。否则，结果与他们从未提出过礼物的结果是一样的，因为孩子的金额没有增加。

如果父母现在送给孩子4,000,000七乐彩开奖结果今天，那么在2025年后留下了4,000,000七乐彩开奖结果今天，他们的孩子仍将在超过那年豁免的遗产金额的遗产税，击败了早些时候赠送金钱的目的。

什么 if you need money later, though?

用于移位财富的遗产规划解决方案

遗产规划 律师已经开发了几种处理这个问题的工具。有一个类型的信任，允许人们将财富转移到儿童或孙子们，同时仍然需要在需要时维持对资金的访问。

这些信托包括：

1. 配偶寿命访问信任（板条） - 每个配偶都是互惠配偶创造的信任的受益者。
2. 自定位国内资产保护信托（拍打）通过命名授予者作为受益人来访问。
3. 非自我结算的信任（混合拍白） - 通过为某人提供非信托权来添加包括制定者的班级的非信托权。
4. 任命信托特殊权力（斯科特） -permit访问但避免自定位的信任状态。
5. 授予者保留年金信托（RRARS） - 在低息日的环境中。

为了更好地了解这些信任如何减少您的税务责任并将财富转移到您的继承人，这是深入潜入每个信托的工作。

什么’S配偶寿命访问信任或板块？

配偶终身访问信托（SLAT）可以从债权人提供资产保护，允许合理获取资产，并利用遗产税和发电拖欠免税。

在一个板条中，每个配偶对另一个配偶创造了信任。因此，受益人可以访问信托的分布，从而给予制定者配偶访问。

但是，这有两个风险。一个是，如果信托没有足够的不同，美国国税局可以称之为互惠信任学说下的耻辱事务。第二是，如果板块的受益者配偶死亡，但制保者配偶会失去间接访问。

为了减轻这种风险，SLAT可用于购买人寿保险。 Slat's Guarder成为该保险的受益者，从而确保在他们的配偶通过时否则会被切断的财富。

幸存的配偶是受益者的信任将收集幸存的配偶和后代可以访问的死亡益处。最终死亡福利将免于收入或转让税。

通过纳入保险条款，板块可以包括 人寿保险信托（ILIT）。 由于SLAT包括其他资产，因此这些资产所获得的收入可用于支付政策保费，并避免年度礼物和与他们相关的CRUMMEM权力。没有年度礼物。由于信托可以使用其资产涵盖保费，因此无需通知受益人。

Slat还可以包括王朝信托，可以作为儿童的信任和孙子孙女的信任。由于他们不是自定位的信任，因此Slats可以从债权人的潜在索赔提供有意义的资产保护。单独的资产保护可能是营运计划的最大原因之一，即使对于较小的庄园也是如此。

什么’S自定位的国内资产保护信托或DAPT？

随着自定位的国内资产保护信托（DAPT），制定者被视为允许的受益人，并有权在信托内获得资金。换句话说，建立信任（制定者或机构）的人也是信托受益人。

在这种信任结构中，无助者必须纳税，这些收入来自股票或债券等资产所产生的。但是，信托内的资产被排除在制定者的遗产之外。

点缀还包括浮标条款限制了受益人利益的自愿和不自主的资产转移。一旦定义了信任结构，资产保护律师将评估资产并建议将哪些应包含在信托资产转移中。

每个州都有一个唯一的局限性，以便在保护开始时定义。在将资产转移到信任之后，此时间表通常在两到四年之间。

拥有财产，股票和债券的富裕人士或大型银行账户可能是这种信任的良好候选人，因为它往往比商业实体或离岸信任更具实惠。

重要的是要注意，这种类型的信任目前在每个州都没有，只有17个。此外，已知债权人可以通过保护这种信任的保护挖掘漏洞，使这信任一些不确定性。

什么’■混合国内资产保护信托或混合DAPT？

混合国内资产保护信托（Hybrid DAPT）就像是一个传统的DAPT，但制定者不是目前的自由裁量权受益人。相反，可以在受托人的自由裁量权后稍后添加制约者。

换句话说，信任与配偶或其他家属作为受益人建立。因此，通过定义使混合动力成为第三方信任，并消除了潜在债权人在一些资产中削减的潜在债权人的可能性。

独立可信任的党作为受托人，但在不行性能力中，可以赋予未来某个观点为信托提供受益人的权力。例如，如果制保者没有配偶或儿童分享分配，则可以将制定者添加为受益人。

或者，在10年内，受托人可以将任何人称为制裁人的祖母作为受益者的受益人。任何一种方法都使得制定者成为受益者，然后受益人可以从信任中获得分发。

像一个板条一样，在DAPT或混合DAPT中纳入保险条款，例如人寿保险信托（ILIT），可以帮助最大限度地减少风险，并确保制定者在其配偶传递后受到保护。

什么’是一个特殊的任命信任或斯帕特？

预约信托（SPAT）的特殊权力是一个可以允许在没有表征的情况下获得信任资产作为自定位的信任。自定位的信任具有潜在的问题，例如债权人索赔和遗产纳税包容。

但是，这些自我解决的信任是为了保护制定者的资产而制定。制保员保留了福利权或可以在受托人自行决定获得福利。然而，斯帕特将制约者置于明确规定他/她不能被命名为信托的受益人。

信托的必要手认为特定个人，而不是受托人，作为具有特殊终身预约权力的非基费。使用该职位，他们可以指导信托的受托人向一类个人发出分布，包括制定者。

例如，该课程可能是Guilder祖母的任何后代。因此，制定者可以将多个人命名为预约的权力，然后向其中一个人询问行使权力。

如果他们说不，Guarder就会进入下一个独特的电力持有人。可以包含一个规定，要求设保人的律师签署请求。然后可以防止特殊权力的持有者命名一个敌对的表兄弟被命名为受益人。

斯帕特可能是保护制保者兴趣的最强大的方式。它允许制保员在不冒险受债权人索赔或受遗产税的情况下冒险的风险的情况下获得他们的信任资产。

什么’■保育人员保留了年金信托或棍？

拥有赠款人保留年金信托（GRARS），无家会者为信托捐款，但维持从信托转让资产接收分配的权利。在此期间，他们获得了美国国税局确定的产量，否则就被称为 7520率.

当信托条款在几年后到期时，剩余资产将分发给信托受益人。此金额基于任何升值，并由IRS确定的假定收益率。

如今，GRARS通常为2年滚动胶带。无助者赠送资产，然后收到50％的礼物加上未来两年的7520次利率。制定者通过将每个年金支付赠送到新的GRAT中，开始新的GRAT。

通过以这种方式构造栅格，由于所接收的年金的值等于对GRAT的原始贡献的价值，因此礼品的值为零。以上7520率的任何升值都留在栅栏中。

对于拥有初始公司的股票的人或任何具有巨大上行潜力的资产，您可能会发现更有利的垃圾。这是因为这些公司的回报率可能远远超过IRS承担的回报率。

换句话说，在没有影响终身房地产例外的情况下，更多的资金将被传递给您的继承人。在这种信任结构下，所有年金支付都来自资产赚取或占总资产价值百分比的利益。

如果授予者在信托期过期的条款之前死亡，资产筛选回遗产，然后纳税。随着两年的滚动胶带，死亡率风险极低。然而，民主党长期以来一直谈论限制或消除垃圾。

因此，将来可能不会在那里滚动栅格的机会。今天，在胶质受限制或非禁止之前，可能会更好地完成6年的梯形曲线，8年，10年和12年。

随着较长的嘘声，制定者在信托结束前的变得更大的死亡风险。一项终身保险计划值得调查以减轻死亡率风险。

外带

从讨论中可以看出，许多灵活的工具将允许富有的个人拥有蛋糕并吃它。您可以保留对您的资产的访问，仍然避免繁重的遗产税。

虽然一切都有风险，但现在最大的风险就是做任何事情。没有人知道何时发生税法变更或他们将是什么，但可能会发生变化。

请记住，您还具有将成本降低到您的遗产的传统方法。根据您的选择，您可以追求保险以帮助这以及减轻风险。例如，长期护理可能是昂贵的。如果可能是您需要的东西，您应该具有足够的长期护理覆盖范围。

还有人寿保险可以帮助您保留您的遗产的价值并提供遗产流动性。购买足够的保险范围，就像这些选项一样，可以让您安心在规划过程中进行其他步骤。

由于每个信托的各种功能，咨询专业遗产律师对您需要的最佳遗产规划解决方案是明智的。

在选择之前，也建议有一个财富顾问创建预测，以确定可以转移多少，以便即使没有访问信托资产也可以支持一个人的生活方式。虽然信任可以提供资产的访问，但控制程度不一样，因此对计划感到舒适至关重要。

总而言之，任何良好的房地产计划都有两个核心支柱：保险和专业制作的解决方案。在进行任何转移之前，人们应该有足够的责任保险，长期护理覆盖范围和人寿保险，以确保转移后有足够的资源。

更好的规划需要律师，财富顾问和保险专业人士的团队努力。无论未来的未来带来什么，都可以是一个灵活的，强大的计划。

我们的人寿保险机构专门提供提供终身福利和固定利率的政策。我们’LL比较数十个高级提供商的选项，以满足您需求的最佳覆盖范围。称呼 855-247-9555 要了解更多，或使用免费计算器开始。

有几十个高额保险提供商，提供实惠的永久性和整个人寿保险保护。

为了帮助您找到最佳选择，我们’ve提供了一整套人寿保险率图表，可比较男性和女性的月度定价。

本文还提供了一个简短的背景 最好的整个生活公司以及传统的整个生活的替代方案，可以为您的永久寿险需求挽救大量资金。

快速文章指南：

1. 什么 is Whole Life Insurance?
2. 整个人寿保险利率图表
3. 我需要多少整个人寿保险？
4. 整个人寿保险是一个很好的交易吗？
5. 最适合全人寿保险的公司
6. 简要概述了顶级的整个寿命提供者
7. 谁提供了最好的整个人寿保险政策？
8. 全身保险的平均成本
9. 我们如何帮助您找到最佳政策

什么 Is Whole Life Insurance?

整个生命是市场上最受欢迎的人寿保险形式。这些政策为整个寿命提供了5,000至50,000七乐彩开奖结果今天的保险范围，通常用于支付最终费用。有许多形式的整个人寿保险，但三种类型是最常见的。

跳到整个人寿保险房费

这些是传统的整个人寿保险，保证招聘人寿保险和普遍的人寿保险。每种类型的覆盖范围都有自己的独特福利或功能，我们’进一步解释了以下部分中的每个政策：

传统的整个人寿保险

整个人寿保险通常在80岁之前提供，并且不需要考试批准。在批准您的申请之前，大多数公司将至少询问一些健康问题并以电子方式筛选您的医疗记录。

跳到整个人寿保险房费

如果你’平均或更好的健康为您的年龄，您应该可以购买高达50,000七乐彩开奖结果今天的覆盖范围，固定使用寿命率。不幸的是，如果您已经被诊断或治疗糖尿病，心脏病，中风或癌症等健康问题，这些政策可能无法为您提供。

保证问题寿险

保证问题寿险 无论他们的健康状况如何，都可以在50和85岁之间的几乎任何人都使用。这些政策提供高达25,000七乐彩开奖结果今天的人寿保险覆盖，没有任何问题，电话访谈或批准所需的考试。

换取宽度准则，在完全覆盖活动之前有一个为期两年的等待期。如果您在此期间远离与健康有关的问题，您的受益人将获得您所有资金的退款’已支付给您的政策加上10％的利息。

普遍生活保险

普遍的人寿保险很像整个人寿保险，但它允许申请人以每1000七乐彩开奖结果今天的覆盖率较低的价格购买更多的保护。其中一些策略甚至提供建立现金价值，但人寿保险和投资永远不会混合。

如果你 need more than $50,000 of permanent life insurance, the only type of universal life insurance you should ever consider is 保证普遍寿险保险。这些政策提供了保证的固定税率和水平保护，而无需任何投资风险。

下一节提供 整个人寿保险率按年龄 来自我们一些最新的提供商，帮助您估计覆盖范围的成本。我们’ve还比较了整个人寿保险率，以保证普遍的人寿保险率来说明潜在的储蓄。

整个人寿保险利率图表

下面的整个人寿保险率图表为35和75岁之间的男性和女性提供定价。这些利率适用于平均或更好的健康资格申请人，不需要体检。保险提供商将在批准之前电子方式审查您的记录。

整个人寿保险利率图表– $5,000
跳到： 10,000七乐彩开奖结果今天 ▪ 15,000七乐彩开奖结果今天 ▪ 20,000七乐彩开奖结果今天 ▪ 25,000七乐彩开奖结果今天 ▪ 50,000七乐彩开奖结果今天

整个人寿保险利率图表– $10,000
跳到： $5,000 ▪ 15,000七乐彩开奖结果今天 ▪ 20,000七乐彩开奖结果今天 ▪ 25,000七乐彩开奖结果今天 ▪ 50,000七乐彩开奖结果今天

整个人寿保险利率图表– $15,000
跳到： $5,000 ▪ 10,000七乐彩开奖结果今天 ▪ 20,000七乐彩开奖结果今天 ▪ 25,000七乐彩开奖结果今天 ▪ 50,000七乐彩开奖结果今天

整个人寿保险利率图表– $20,000
跳到： $5,000 ▪ 10,000七乐彩开奖结果今天 ▪ 15,000七乐彩开奖结果今天 ▪ 25,000七乐彩开奖结果今天 ▪ 50,000七乐彩开奖结果今天

整个人寿保险利率图表– $25,000
跳到： $5,000 ▪ 10,000七乐彩开奖结果今天 ▪ 15,000七乐彩开奖结果今天 ▪ 20,000七乐彩开奖结果今天 ▪ 50,000七乐彩开奖结果今天

整个人寿保险利率图表– $50,000
跳到： $5,000 ▪ 10,000七乐彩开奖结果今天 ▪ 15,000七乐彩开奖结果今天 ▪ 20,000七乐彩开奖结果今天 ▪ 25,000七乐彩开奖结果今天

要比较整个生活的选择，请给我们一个免费电话 855-247-9555，或者你可以使用我们的 引用工具 下面立即比较数十家保险公司的利率。我们的购物服务是免费的，我们 代表50多个保险提供商。

我需要多少整个人寿保险？

要计算所需的整个人寿保险金额，请考虑您购买覆盖范围的主要原因。如果您正在购买核心成本或最终费用的政策， 10,000七乐彩开奖结果今天到15,000七乐彩开奖结果今天 应该是足够的。如果您希望留下继承，请在申请之前评估您的费用。

你的整个人寿保险政策需要在你的余生中到位，所以 制作预算 退休后会容纳它。如果您落后于您的每月付款，您可以 丢失了您的保险范围 after you’一直在付钱。

如果你 are purchasing a life insurance policy to maximize your pension plan, fund a trust, or preserve your estate, you’LL需要仔细看看您的财务需求。根据您的情况，这些文章可能会帮助您评估您需要的永久寿险保险金额。

• 如何利用养老金最大化的人寿保险
• 如何降低人寿保险的遗产税
• 人寿保险在财务上支持特殊需要的孩子

整个人寿保险是一个很好的交易吗？

整个人寿保险是美国最受欢迎的人寿保险形式。它通常通过邮件，金融机构或电视上的名人认可销售。尽管如此’人气，传统 整个人寿保险昂贵 与其他类型的保险范围相比。

一些整个人寿保险政策甚至提供了建立你的小型现金价值’LL能够从将来借款。虽然这似乎很有希望，但积累了相当大的投资价值可能会花几十年，而且在这段时间里’LL将超过您的人寿保险单。

如果你 need a small policy to cover your burial expenses, a 全身保险单 might be worth the cost. However, for most of our client’s, 提供更好的选择. 在这个部分 we’通过解释您如何在永久性人寿保险上节省数千七乐彩开奖结果今天。

最适合全人寿保险的公司

有几十家公司提供全人寿保险，但只有少数人才有竞争力。这些公司也是如此 随着他们的承保倾向于相当宽松 准则，通常批准平均或更好的合格申请人。

We’比较了一些公司及其 男性和女性的费率 在。。之间 年龄在50到75岁 在下面的表中。我们使用数十个人寿保险提供商，而保险公司我们’包括往往具有最低速率，我们的其他提供商可以获得更好的选择。

整个人寿保险率比较图表– $25,000

目前年龄
50	$71.89	$74.37	$75.27	$88.48	$77.36
55	$85.06	$85.63	$87.43	105.97七乐彩开奖结果今天	$97.44
60	104.60七乐彩开奖结果今天	105.39七乐彩开奖结果今天	108.24七乐彩开奖结果今天	$ 123.47	$ 123.78
65	$ 136.39	$ 137.56.	$ 132.30.	$ 148.47	$ 162.82
70	$ 181.72.	$ 183.42	$ 171.94.	187.22七乐彩开奖结果今天	222.63七乐彩开奖结果今天
75	$ 245.13	$ 247.59	$ 252.00	255.98七乐彩开奖结果今天	312.77七乐彩开奖结果今天

女性的整个人寿保险率比较图– $25,000

目前年龄
50	$55.96	$60.29	$60.40	$66.60	$64.88
55	$64.46	$68.41	$73.17	$79.74	$76.86
60	$77.36	$79.87	$83.80	$95.98	$95.29
65	$97.22	$99.87	$97.78	118.47七乐彩开奖结果今天	118.58七乐彩开奖结果今天
70	$ 128.29	$ 131.15	$ 125.08	$ 148.47	$ 151.18
75	$ 176.22	$ 178.94	182.96七乐彩开奖结果今天	$ 195.01	209.30七乐彩开奖结果今天

要比较您的永久覆盖范围的最佳选择，请给我们一个免费电话 855-247-9555，或者您可以请求 免费在线报价 在下面的框中 立即比较永久性人寿保险费率 从数十个提供者。

简要概述了顶级的整个寿命提供者

We’ve提供了我们七大生命保险提供商的简要概述。每个人’健康风险的概况和需求是不同的，但这些最高的公司通常 提供最好的整个人寿保险产品 对于我们的潜在客户’s.

美洲 –Americo是100多年前成立的伟大南方人寿保险公司的子公司。 Americo公司在47个州和哥伦比亚特区提供退休解决方案，医疗保险和全身寿险产品。

联合家庭生活 –联合家庭人寿保险公司是一个–（优秀的）额定公司 最好 提供术语，整体和偶然的人寿保险。联合家庭生活公司已在营业70年代，他们总部位于印第安纳州印第安纳波利斯。

奥马哈的共同 – 奥马哈的共同 是1909年成立的财富500强公司。该公司提供人寿保险，医疗保险补充剂，年金，退休计划，长期护理和各种健康和牙科保险产品。

Transamerica. – Transamerica. 是一个+评级的人寿保险公司，成立于1907年。他们专注于生活和健康保险，长期护理和退休计划。公司拥有超过25,000名员工，总部位于爱荷华州雪松急流。

林斯特’s Financial – The Forester’S金融公司于1874年成立140多年前。除了销售人寿保险外，还提供共同基金，年金和其他退休储蓄解决方案。林斯特’加拿大和英国也提供了S产品和服务。

巴尔的摩寿命– 巴尔的摩寿命公司在49个国家运营，他们为800万人提供人寿保险保护。巴尔的摩生活还提供金融规划服务和产品，您可以在医疗保健和处方成本上省钱。

保真生活– 富达生活雇用超过50,000人，他们专注于投资，退休规划，经纪服务和人寿保险。该公司目前在资产中管理2.46万亿七乐彩开奖结果今天，总部位于马萨诸塞州波士顿。

如果你 would like to learn more about these companies, or determine which provider has your best options, we can help. Give us a call at 855-247-9555 与我们的专家讲话。下一节解释了传统的整个生命的替代方案 为您的永久性人寿保险的成本节省50％的50％.

谁提供了最好的整个人寿保险政策？

在下面的整个人寿保险率下，我们’与传统的整个人寿保险的成本与称为GUL的类似永久性保险单。这两项政策都提供了相同的死亡效益，达到了100岁或以后的保证率。

整个生命率与男性的GUL率在出色的健康方面– $50,000

整个生命率与良好健康的女性vul率– $50,000

这两项政策之间的主要区别在于整个生命政策并不是’T需要医学考试以获得批准。通过GUL，您的费率取决于您的个人风险。但是，通过一体的人寿保险政策，您的税务课程中的每个人都将支付相同的每月保费。

对于大多数客户来说，GUL政策是 比一生都便宜，但它赢了’t build a 现金价值。你不是将你的储蓄锁定在人寿保险政策中’使用您每月节省的资金更好地获得资金，以资助您自己的投资账户更快地增长。

全身保险的平均成本

在本节中，我们’比较了50,000七乐彩开奖结果今天的每月成本为50,000七乐彩开奖结果今天的保证普遍生活政策。保险政策都提供水平率和 固定覆盖范围直到100岁 或更晚。下面显示的费率适用于申请人的健康状况。

整个人寿保险的平均成本与麦子保险

随着所有的永久性和一体的人寿保险政策， 选择预算和财务需求的最佳政策 可能会压倒。如果您需要一些免费建议，我们独立所有的机构可以为您提供所需的无偏见建议。

我们如何帮助您找到最佳政策

JRC代表了更多 50个高级人寿保险公司 和我们’在与最佳提供商相匹配客户的专家。我们的比较购物服务是完全免费的，我们’如果您的年龄或健康有关，请帮助您找到最佳覆盖范围。

除了全人生保险，我们的独立机构还提供 学期人寿保险，保证普遍寿险，保证发行保险。我们’为您的所有人寿保险需求和那里获得一站式商店’没有申请覆盖率的费用。

请致电我们今天收到准确的报价，或请求下面的免费在线报价立即比较您的选项。我们’ve帮助了成千上万的家庭和企业与他们的人寿保险，我们也可以帮助您！免费免费： 855-247-9555.

非吸烟者对他们的人寿保险少付钱的秘密，但我们的健康和生活方式选择了多少 影响我们的人寿保险率?

虽然您的风险或速率阶级对您的税率影响很大，但重要的是要注意，您的人寿保险的成本是不仅仅是您的整体健康状况。

其他驱动因素包括您的性别，年龄和生活方式选择。例如，香烟吸烟者通常比非吸烟者支付3至5次。然而，与一些人相反， 您不需要良好的信誉来获得覆盖范围，如果你不是炸弹拆除者，你的职业可能不会影响你的人寿保险的成本。

在JRC Insurance Group，我们的专家最近比较了超过的价格 50个高级人寿保险公司 以逐年和性别说明人寿保险的平均成本。

快速文章指南：

1. 如何确定我的速率课程？
2. 按年龄历史终身保险的成本
3. 终身费用
4. 学期人寿保险政策成本
5. 整个生活的成本与职业保险
6. 终身保险的成本是下降的吗？
7. 今天获得准确的人寿保险报价

如何确定我的速率课程？

申请人寿保险单时，保险公司的承销商将评估您的整体健康以确定您的汇率课程。每家公司都有自己的每一级课程准则，但重要的是要注意，一些公司更宽松，而且与其他公司更宽松。

跳到汇率

对于这些示例，我们列出了大约20个最高限额的公司指南的平均值：

非烟草率类：

标准加

•12个月内没有卷烟
•300或更小的胆固醇随或没有用药
•140/90的血压，有或没有用药
•一些小的健康问题
•不超过40-50磅超重

标准

•12个月内没有卷烟
•300或更小的胆固醇随或没有用药
•140/90的血压，有或没有用药
•具有与年龄相关的健康问题的平均健康
•不超过50-60磅超重

烟草率课程：

标准烟草

•每日卷烟使用
•300或更小的胆固醇随或没有用药
•140/90的血压，有或没有用药
•具有与年龄相关的健康问题的平均健康
•不超过50-60磅超重

既然您对您的速率类粗略了解，您可以估计下一节中覆盖范围的成本…

按年龄历史终身保险的成本

下面，我们已经比较了20年期限的成本;最常见的术语长度。在政策期间’条款，您的费率保证不会增加。这些月费率为250,000七乐彩开奖结果今天的男性和女性覆盖率，年龄30至70岁。

除了包括最常见的速率课程，我们还有’ve还将价格与香烟吸烟者的最低保单相比。请注意，每日嚼雪茄和Vape用户可能有资格获得一些运营商的较低利率。

250,000七乐彩开奖结果今天–女性20年级别（30至70岁）

终身费用

凭借职业保险，您的术语越长，您的政策越昂贵。这是因为人寿保险公司正在保证您的覆盖范围，直到年龄较大，当您更有可能有一些健康问题时。

在下面的图表中，我们将年度成本与250,000七乐彩开奖结果今天相比，年度成本为10,20和30年期限。这些利率适用于良好健康的男性和女性。

一年期为女性职业保险的年度成本

一年学期人寿保险的年度成本

学期人寿保险政策成本

学期人寿保险是由于与整个人寿保险相比的负担能力，最受欢迎的保险形式之一。作为 商业词典解释了:

“学期人寿保险政策往往是最便宜的人寿保险形式，可以获得在被保险人的死亡中提供重大好处。”

与整个人寿保险不同，旨在提供终身保护，阶段人寿保险提供固定数量的设定时间段。在我们下面’比较了30％，15,20,25和30年期间的每月成本，适用于30％和70岁之间的健康申请人。

修正了女性的月度率在出色的健康状况– $500,000

修正了男性的月度率在出色的健康状况– $500,000

整个生活的成本与职业保险

在下面的表格中我们’VE将整个人寿保险的成本与1万七乐彩开奖结果今天的成本相比，为个人的30年，30年间“preferred”或略高于平均水平。

女性–100,000七乐彩开奖结果今天的整个生活与$ 10,000术语

储蓄是如此宣布，采购术语人寿保险而不是整个人寿保险所节省的金额几乎等于政策’死亡效益。一旦你的任期结束了你’LL是自我保险的，您可以停止付款每月付款以保持覆盖范围。

如果你r afraid you won’训练足以让你每月储蓄留出来，唐’担心。许多术语政策将允许您 将您的术语政策转换为终身覆盖范围 如果没有完成新的健康筛查或考试。

终身保险的成本是下降的吗？

人寿保险成本受专员标准普通表的严重影响，或估计个人的死亡表’寿命长寿。自2001年保险业以来，这些表格保持不变 替换了1980年CSO表 在那段时间之前引用。

即使与Covid-19一样，我们估计在过去十年中，非吸烟者的人寿保险成本降低了10％，这可能是由于在确定其汇率时使用更多最近CSO表的公司。然而，当每年减少每年1％的人寿保险率减轻时，根据我们的年龄越来越大，等待购买人寿保险是不可取的。

今天获得准确的人寿保险报价

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2020年的最后几天发生了令人惊讶的事情。 综合拨款法案，2021年 通过提供600七乐彩开奖结果今天的支票，不仅为数百万美国人带来了缓解，但它也是人寿保险行业的祝福。

法案 改革第7702条 为税务目的定义人寿保险的内部收入代码。本文介绍了如何改变将如何影响人寿保险行业以及如何效益。

快速文章指南：

1. 什么 is Section 7702 and What Does it Do?
2. 什么 Changes Have Been Made to Section 7702?
3. 第7702条改革与人寿保险行业
4. 第7702节的变化如何影响我的人寿保险？
5. 我是否会受益于7702节的变化？
6. 我们的专家来帮忙

什么 is Section 7702 of the Tax Code?

第7702条IRS税法概述了美国政府确定的人寿保险合同的定义，并规定了收益的税收。

换句话说，鉴于政策收费和利息记录利率，7702中的税收限制设定了溢价水平，使人寿保险保单将保持“生效”，或积极活动。这是提供基础的值：

• 现金价值累积试验（CVAT）走廊限制。 基本上，保单持有人的资金总和可以从取消的合同中获得（现金价值组成部分）永远不会超过保单持有人为政策支付的金额（不包括费用）。
• 保证高级测试（GPT）。 此测试确定策略是否可以作为投资或人寿保险合同征税。测试限制规定，只有这么多的钱可以促成相对于死亡利益的政策。
• 修改捐赠合同（MEC）优质限制。 在人寿保险政策中支付太早的时间可能导致政策宣布为MEC，这可能会带走永久人寿保险政策的税收利益。

对于CVAT / MEC和GPT等级溢价，在代码中的GPT单溢价设定为4％和6％。

第7702条改革

随着利率在过去的40年里跌倒，这些先前强制的利率造成了真正的问题，特别是销售全人寿保险的公司。综合拨款法案在2021年的利率变为2％，并在此之后浮动利率。

由于变化，人寿保险公司将在定价整个生命契约方面具有更大的灵活性。

至于普遍生活产品，最大的非MEC溢价急剧增加。 40岁和55岁之间的保单持有人将能够在不创建一个溢价中的100％至60％。 MEC合同.

7702第7702条改革对于保险公司来说意味着什么？

由于税法以前的规定提出了一些障碍，许多保险公司将欢迎张开的武器变更。但是，业务不会像往常一样向前发展。

这种改革将需要保险公司进行一些变化。首先，由于这种变化的性质，现在需要保险公司执行若干活动，包括：

• 执行投资组合分析
• 确定当前产品是否需要改进以满足客户需求
• 验证当前产品是否必须使用状态保险部门修改

由于新利率，保险公司还可以预期年龄，利率课程，面部金额和优质模式的变化。毫无疑问，保险公司将通过改变产品定价和赔偿来反应。然而，它可能是一个颠簸的调整。

有些运营商有技术要快速做出反应，而其他人则需要时间。一些保险公司将与其他人推出新产品，因为其他产品调整旧产品。

什么 Does the Section 7702 Reform Mean for You?

所以这对于你来说意味着什么？

在改革之前，人寿保险政策 现金价值积累 元素面临被分类为MEC的潜在后果。这意味着整个生命，普遍生活和其他类型的永久性人寿保险可能会受到MEC规则的影响。

这些政策允许保单持有人通过贷款或部分投降挖掘其合同的现金价值，该贷款或部分投降分布在延期延期的基础上。

但是，如果合同被宣布为MEC，则在分配时可以适用税务后果。保单持有人也可能最终不得不支付对该政策的惩罚。

虽然MECS仍然有税收优势，但分布可以缴纳税款的金额，这些金额已经增加了金额。并且，如果保单持有人未满59岁，他们受到10％的惩罚，类似于传统个别退休账户或401（k）的罚款。

在12月通过的综合拨款法案之前，人寿保险合同的局限性使他们对消费者的吸引力不那么有吸引力，特别是单一的优质政策（在购买时全部支付的人寿保险政策）。

快速转向2020年的改革，并增加了局限性为储存人提供了更具吸引力的船只。因为，随着这些变化，合同中将有更多的资金相对于人寿保险的成本。

这会产生剩余的现金，将积累加班。此外，每七乐彩开奖结果今天的溢价将减少佣金，使人寿保险更加效率。最大资助的合同可以增加长期内部返回率可能会增加0.5％至1％。

改革对每个人都不有利

虽然改革增加了一项可以在拯救税收优势的政策中提高金额的限制，但投资人寿保险并不是每个人的正确举动。

如果你’re considering a new policy but wonder if a life insurance policy is the best place to put your money, there are many factors that will help you find the right answer.

但是，一般来说，人寿保险不是 最佳投资 选择平均工人阶级。另一方面，尽管大多数专业人员建议客户完全归功于客户，但我们的代理商只会向超富有（每年超过300万的人）建议购买人寿保险作为投资。

问题不是人寿保险是一个糟糕的投资。相反，大多数消费者都不明白它是一个。虽然大多数代理商将突出投资的上行，但就像任何其他投资一样存在风险。如果您没有完全理解投资政策的风险和奖励，您正在注册危险的努力。

因此，高净值的人可能会使最近的改革中的大部分受益。如果你陷入此类别，现在可能是完美的时间 重新评估您的遗产计划 并确定您是否需要购买人寿保险合同以利用限制增加。

外带

当尘埃沉降和消费者和保险公司适应新的变化时，该行业不仅更强大，而且消费者将提供更高效的产品。如果你过去的MEC规则在永久性的人寿保险上转动了鼻子，那么现在就可以考虑一次看。

如果您需要其他指导，我们的独立代理可以帮助您确定可用的所有选项。能够提供熟练咨询和商店多次携带的能力，独立的代理是比较和购买任何类型的人寿保险的关键。

最重要的是，考虑使用人寿保险的投资策略时，非常谨慎。如果您正在寻找支持，请立即给我们打电话，无需免费 （855）247-9555而我们的一个代理商将很乐意向您展示您的所有选择。